Odstoupení od smlouvy

Odstoupení od smlouvy o spotřebitelském úvěru je zákonné právo, které máte 14 dnů po podpisu smlouvy — bez nutnosti uvádět důvod. Platí pro všechny spotřebitelské úvěry podle zákona č. 257/2016 Sb.: půjčky, úvěry, kreditní karty i kontokorenty. Toto právo nelze smluvně vyloučit ani omezit.

Jak odstoupení probíhá

Chcete-li od smlouvy odstoupit:

• Odešlete písemné oznámení poskytovateli nejpozději do 14 dnů od uzavření smlouvy. Rozhodující je datum odeslání, nikoli doručení — k datu doručení se nepřihlíží, pokud bylo odeslání včasné.
• Ve stejné lhůtě nebo bezprostředně poté vraťte jistinu (poskytnutou částku) poskytovateli. Zákon přesněji ukládá vrácení do 30 dnů od odeslání odstoupení.
• Zaplatíte úrok za dny, po které jste peníze fakticky měli k dispozici — od čerpání do vrácení. Jiné poplatky poskytovatel účtovat nesmí.

Co sdělit poskytovateli

Oznámení o odstoupení musí být písemné (dopis, datová zpráva nebo e-mail s potvrzením). Zákon nestanoví závaznou formulaci — stačí jednoznačné vyjádření vůle smlouvu zrušit. Uveďte číslo smlouvy, datum uzavření a odkaz na § 122 zákona č. 257/2016 Sb. Doporučujeme zaslat doporučeně nebo datovou schránkou pro prokázání data odeslání.

Co odstoupení neřeší

Právo na odstoupení do 14 dnů se nevztahuje na:

• úvěry zajištěné zástavním právem k nemovitosti (hypoteční úvěry) — pro ně platí jiná pravidla a jiná lhůta,
• úvěry uzavřené za speciálních podmínek, na nichž se zákon nevztahuje (například čistě podnikatelské úvěry mimo zákon č. 257/2016 Sb.).

Po uplynutí 14denní lhůty již bezplatné zrušení smlouvy není možné — místo toho přichází v úvahu předčasné splacení, které se řídí § 117 téhož zákona a může být zpoplatněno.

Praktický příklad

Podepíšete smlouvu o půjčce 80 000 Kč. Druhý den zjistíte, že jiný poskytovatel nabízí nižší RPSN. Máte čas do 14 dnů od podpisu odeslat odstoupení. Peníze vrátíte do 30 dnů a zaplatíte úrok za 2 dny čerpání. Pokud by úroková sazba byla 12 % p.a., jde o přibližně 53 Kč. Žádný jiný poplatek za uplatnění zákonného práva nesmí poskytovatel požadovat.

Častý omyl: „Musím uvést důvod"

Odstoupení do 14 dnů nevyžaduje žádné odůvodnění. Nemusíte vysvětlovat, proč jste si to rozmysleli, srovnávat nabídky ani dokazovat jinou nabídku. Jde o bezpodmínečné zákonné právo spotřebitele — poskytovatel je povinen ho akceptovat.